El retail, un actor clave para que 33,2 millones de colombianos accedan a su primer crédito

El acceso al crédito en Colombia está experimentando una transformación impulsada por sectores que tradicionalmente no lideraban la inclusión financiera: el retail y los servicios móviles. Estos sectores se han convertido en puertas de entrada al sistema financiero para millones de personas sin historial crediticio, ampliando significativamente las oportunidades de financiación en el país.

Nuevos usuarios del crédito: quiénes son y qué buscan

Según el análisis más reciente del comportamiento crediticio en Colombia, dos grupos destacan entre las personas que acceden a productos financieros:

1. Exploradores (35 % del total)

Usuarios que acceden por primera vez a productos como:

• créditos de bajo monto,
• BNPL (compre ahora, pague después),
• créditos de comercio y venta directa,
• servicios móviles y suscripciones.

Este segmento demuestra que los primeros pasos en el mundo del crédito ya no dependen únicamente de bancos o fintech, sino de ecosistemas comerciales que ofrecen alternativas simples y rápidas.

2. Diversificados

Personas que utilizan una combinación de productos financieros y comerciales, y que buscan soluciones ágiles y flexibles.

Retail y telefonía: las nuevas puertas de entrada al crédito

Más allá de la banca, sectores como el retail han creado modelos que permiten a nuevos usuarios obtener financiación sin las barreras tradicionales, facilitando:

• procesos ágiles,
• menores requisitos,
• acceso desde puntos de venta o canales digitales,
• respuestas rápidas,
• inclusión de perfiles sin historial financiero.

Uno de los mejores ejemplos es Credijamar, la solución crediticia de la marca Jamar.

El caso Credijamar: digitalización, velocidad y confianza

Credijamar pasó de tener un proceso manual, presencial y lento, a un sistema 100 % digital con desembolsos casi inmediatos. Este salto tecnológico fue posible gracias a alianzas clave, entre ellas Become Digital, compañía colombiana especializada en soluciones KYC (Know Your Customer) y KYB (Know Your Business).

Antes de digitalizar su proceso

• Un cliente podía esperar hasta tres días por la aprobación de su crédito.
• Existía mayor exposición a errores humanos y fraude por suplantación.

Después de adoptar soluciones digitales

• La aprobación llega en minutos.
• Los intentos de fraude por suplantación se redujeron a uno o dos casos al mes.
• Se fortaleció la confianza digital y la seguridad del proceso.

Como explica José Javier Prada, CEO de Become Digital:
“No hay crecimiento digital sin confianza digital.”

Inclusión financiera: un ecosistema más seguro y accesible

Para Jamar, la digitalización del proceso de identidad ha sido fundamental para:

• ampliar el acceso al crédito,
• reducir riesgos,
• facilitar la experiencia incluso para usuarios con poca experiencia digital,
• garantizar que más hogares accedan a financiación responsable.

Luis Enrique Castro, CIO de Jamar, lo resume así:
“La confianza digital es la base para ampliar el acceso al crédito en Colombia.”

Los próximos pasos del retail financiero en Colombia

El siguiente reto de Credijamar es transformar aún más la experiencia del usuario. Sus iniciativas incluyen:

• Permitir pagos en punto de venta sin datáfono, validando solo identidad.
• Modelos de riesgo más robustos y personalizados.
• Integración con tecnologías como la cédula digital.
• Un enfoque más predictivo para detectar fraude sin fricción.

Estas innovaciones consolidan al retail como un actor clave del ecosistema financiero, especialmente en inclusión.

Un futuro en el que el retail lidera la inclusión financiera

En un país donde millones de personas aún no tienen acceso al crédito tradicional, el retail ha demostrado que con tecnología, alianzas estratégicas y confianza digital se puede:

• ampliar el acceso a financiación,
• reducir riesgos,
• dinamizar el consumo,
• y transformar la economía de los hogares colombianos.

Casos como el de Credijamar muestran que la inclusión financiera no depende solo de los bancos, sino del compromiso del comercio y sus aliados tecnológicos.

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